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老赖整容成少女也白费 大数据征信全揭穿

发布时间:2019-05-25 20:28 来源:未知 编辑:admin

  近日一则“老赖整容成少女”的新闻火热,介绍了一名年近六旬的女子,为了躲债,整容成少女模样。从照片来看,老赖的容貌确实对年龄判断有一定迷惑性。但是,随着大数据征信系统越来越晚上,这种老赖欠款整容换人生的做法将越来越难以实施。毕竟当你的每个交易行为都将被记录在案,你的不同客户端的账号也将同步实名,即便老赖整容成少女也无法改变曾经的交易行为。

  不是冤家不聚头。在国内,腾讯与阿里应该算得上这句话的典范了。在之前的社交大战中,阿里系可以说倾注了很大力量,希望能够获得社交、互动市场,掌握流量入口,并抛出了钉钉与支付宝互动、红包等多种手段。而对于阿里长期占据中国移动支付市场最大份额与信用评分系统(芝麻信用)等,腾讯也虎视眈眈,并推出了最新“腾讯信用分”。

  毫无疑问,阿里和腾讯都盯上了无现金支付与大数据征信这辆快车,未来,你的任何消费行为都将被记录,陌生人欠钱跑路行为也不再有可行性,老赖整容成少女也将白费。

  在过去的四五年中,中国的第三方支付市场可以说是蓬勃发展。甚至无现金支付可能为中国金融业在全球范围内提供一个弯道超车的机会:跨越欧美国家成熟的信用卡时代,直接进入移动支付时代。

  无现金支付也常被称为第三方支付,因为它是存在于网上银行、电子信用卡等支付方式之外的一种网络支付方式。一个看起来存在于银行体系之外的支付手段。不得不承认,基于互联网的支付已经成为大部分网民的消费习惯,无现金支付已经成为一种自下而上的革命。在很多应用场景中,无现金支付方式都在取代现金交易。

  相关数据表示,去年中国移动支付市场规模达到5.5万亿美元,而根据福里斯特调查公司(ForresterResearch)的数据,美国移动支付市场规模为1120亿美元,这意味着中国移动支付市场规模为美国的50倍。

  相较于美国早已成熟的市场化的征信系统(政府、市场两条腿走路),我国的征信系统由中国人民银行下设中国人民银行征信中心,作为非营利性“征信机构”。对金融信用信息基础数据库,即企业和个人信用信息基础数据库进行建设、运行和维护。

  在这种征信系统体制下,除了覆盖率较低之外,数据收集也过于保守,身份识别信息、贷款信息、信用卡信息三大类评判太过狭隘,数据库建设明显存在不足。

  随着互联网第三方支付业务的兴起,大量的互联网企业开始涉足金融市场。由于互联网企业一向重视数据的收集整理和分析,再加上征信系统本身是一个数据信息平台,而这方面的数据显然拥有很高的商业价值,因此大量的互联网企业例如阿里巴巴、腾讯、拉卡拉都开始涉足征信业务。

  相比传统征信系统只包含了金融相关个人信息,互联网企业的加入让数据覆盖到水、电、煤、有线电视、手机、社交等非金融信息,从而让数据覆盖面更加完善,于是大数据征信这一名词开始快速走红。

  其中最为人熟知的,就是阿里巴巴的蚂蚁金服上线了芝麻信用。目前支付宝拥有5.2亿用户,利用其掌握的消费者数据来评估他们的信用,为小企业和消费者带来安慰,让资金积累较少的年轻人,能够通过消费行为来获取信用积分。

  腾讯作为一家仅微信就有8亿用户,以社交为人熟知的公司近期也大力度投入在支付上。在今年,腾讯与星巴克等大量实体店签约(除杭州阿里园区星巴克外,星巴克在国内的2600家实体店均支持微信支付),积极营销无现金支付,设计8月8日“无现金日”等。相关专家表示:“腾讯明显想改变局面,他们需要强化基础设施来跟阿里巴巴更成熟的产品与服务展开竞争,信用评分是其中一个必不可少的部分。”

  凡事在前进过程中都会遇到阻碍,大数据征信因为国内的人口优势、无现金接受程度、对隐私的宽容程度而成为可能。但是,尽管互联网公司的加入拓展了数据的边界和量级,但是,由于互联网公司之间竞争关系,彼此之间的数据信息交换分享并不到位。导致虽然数据量大,但是并不全面,这位数据征信分析带来了难度。

  以支付宝和微信支付为例,腾讯的数据在社交内容上占优,阿里巴巴则在消费内容上占优,如果可以结合两者数据进行分析,显然结果会更加清晰和全面,但很遗憾,由于两家存在很严重的竞争关系,因此这样的场景不会发生。不得不承认,支付宝与微信支付在个人第三方支付方面有良好的支付体验,支付流畅度高,用户粘性也比较好。在最近的动作中,我们也能看到双方在不断地进行支付产业布局,打造征信系统,并积极与共享单车等新兴行业展开合作。

  但遗憾的是,大数据征信系统往往各自为营,存在严重的数据孤岛问题。而要实现完善的数据征信系统的话,最重要的还是有官方引导,需要以官方为主渠道,结合互联网公司的大数据征信系统,在保证数据安全性的前提下,构建一个健全的征信生态。完善的征信系统,离我们不再遥远,让老赖整容成少女这种事件不再发生。

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